Crédito hipotecario

Real Estate Market 18 P o rtada S i bien hay crédito, todos los parti- cipantes se comportaron muy cau- telosos, tanto los oferentes como los demandantes. Constantemente escu- chamos que los bancos no prestan, pero eso no es correcto, sí prestan pero se vol- vieron más prudentes en la selección de a quién le prestan o cuándo le prestan. El mercado de créditos hipotecario lo podemos dividir en dos segmentos, aquél cuyo valor de la vivienda es infe- rior a 600 mil pesos y el que es superior a dicho nivel. El primero, depende casi en exclusiva del financiamiento tradicio- nal del INFONAVIT y FOVISSSTE y el segundo más de instituciones priva- das, principalmente de la banca. Digamos que el segmento bajo, que depende de los organismos públicos, los demandantes normalmente siguen la mentalidad de “tomó el crédito ahorita no sea que después ya no haya”. Por eso hoy observamos que el Infonavit reporta hasta agosto del año en curso un incre- mento en su colocación respecto al año previo. En contraste, el mercado que depen- de más de instituciones privadas, es muy susceptible a la seguridad del empleo. Si una persona tiene la incertidumbre de mantener su empleo, no toma el crédito aún cuando el banco ofrece el financia- miento. Esto explica que en la primera mitad de 2010 la banca en su conjunto haya colocado menos créditos indivi- duales que en igual periodo de 2009. El empleo y la seguridad del mis- mo son el factor clave para tomar la decisión de aceptar el crédito, por eso es que desde el año pasado muchas personas aún con la autorización del financiamiento por parte del banco, pospusieron su decisión de comprar un inmueble; en lo que va del año, esta variable sigue estando presente y no se ha superado del todo el temor a perder el empleo. Los bancos dan crédito hipotecario pero en forma más selectiva, mostrando cierta prudencia para no ser muy laxos y otorgarle el financiamiento a quien sea; sin duda había que ser prudente y responsable por la crisis. Dentro de esa parte de ser prudentes, la banca ha puesto condiciones como pagar el en- deudamiento en créditos al consumo para que sea más que en un momento dado pague su hipoteca. Por ejemplo, a la hora de solicitar el crédito, el banco le pide al demandante que primero pague su tarjeta de crédito o termine de pagar un crédito de auto, etc., y luego haga su solicitud por el financiamiento hipotecario. Cuidar el endeudamiento permite mejorar la ca- pacidad de endeudamiento hipotecario y representará una mayor garantía de pago puntual. La mayor responsabilidad entre oferentes y demandantes, se pudo ob- servar en el desempeño de la cartera vencida, que si bien repuntó en la parte más álgida de la crisis en 2009, se ha ve- nido corrigiendo y nunca representó un peligro para la banca, además de que resultó sumamente inferior a lo que se observó en el crédito al consumo. En septiembre de 2008, justo al iniciar la crisis financiera internacio- nal, la cartera vencida del crédito a la vivienda por parte de la banca se ubicó en 3.38%. Para diciembre de ese año repuntó a 3.52% y al cierre de 2009 alcanzó 4.63%. Por lo que respecta a 2010, en marzo observó una corrección a 4.56% y continuó la misma tenden- cia; el reporte más recientes (julio) in- dicó que el índice de morosidad es de 4.23 %. Cómo poder olvidar que en la crisis de 1995, la cartera vencida fue de tal ni- vel que los bancos quebraron y muchos acreditados perdieron sus casas por vol- verse impagable sus créditos. Recuperar su crecimiento, el reto inmediato agraz arquitectos Casa I, ubicada en el residencial El Secreto, Zapopan, Jalisco.