Crédito hipotecario

Real Estate Market 43 P o rtada tos crediticios, así como las reglas que imperan para el puntaje mínimo para ser sujeto de financiamiento. Hace 6 a 7 años el acceso a recursos del Instituto, por parte de los trabaja- dores, se hacía a través de un crédito tradicional, en el cual con ingresos pro- medio de 6 a 8 mil pesos se adquirían casas de entre 300 y 350 mil pesos. Pero en este período se han generado crédi- tos complementados con subsidios o soluciones para mejorarlo. “Buscamos crear una plataforma de originación más diversificada para ofre- cer más productos a trabajadores con ingresos promedio de 4 salarios y hasta empleados con 25 salarios mínimos que pueden obtener garantías o apoyo del Infonavit”, dice Alfredo Rabell del área de Soluciones Hipotecarias del instituto. Es así que en su cartera se obser- van los programas crédito Infonavit con subsidio, el Tradicional, Infonavit Total, Infonavit Total AG, Cofinavit Ag, Remodelación, Compra y mejora, Crédito integral para construcción indi- vidual o en grupo para pago de pasivos, entre otros. El cambio de percepción y el reto del Instituto es cómo solucionar las problemáticas de vivienda a los trabaja- dores. Actualmente existen reglas para que un trabajador acceda al crédito. Como parte de la diversificación, lan- zó esta semana a través del Esquema de Renta con Opción a Compra, de tal forma que un trabajador de ingre- sos bajos firma una carta con opción a compra con un período de entre 6 y 12 meses, garantizada mediante un contra- to de arrendamiento con el propietario. Pasados un lapso de 6 meses ren- ta y conforme al comportamiento de puntualidad, puede acceder a un cré- dito hasta por el 90% del valor de su renta además del 10% de enganche. En Años 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010* Créditos ejercidos 205,346 275,000 300,000 305,975 376,444 421,745 458,701 494,073 447,481 261,195 Crecimiento anual % 33.9 9.09 1.99 23 12.03 8.76 7.7 -9.43 ( e ) REQUISITOS PARA ACCEDER A CRÉDITO DE INFONAVIT PUNTAJE 116 PUNTOS • Factores de cálculo: sumatoria de edad y salario, antigüedad en el empleo, bimestres de cotización continua, así como el saldo de tu Subcuenta de Vivienda. PUNTAJE MENOR A 100 PUNTOS • Opción: programa Crédito Seguro, que consiste en realizar ahorros en plazos desde cuatro hasta 24 meses convenios de 12 meses otorga hasta el 95% del valor de su casa. Actualmente Urbi ha firmado 3 convenios del producto, pero se estima que el próximo año que venzan los pri- meros contratos se cierren unos 5 mil créditos de este tipo. Aunque el enfo- que es entregarlos a trabajadores de 4 salarios mínimo ($7 mil 500 pesos pro- medio) para una vivienda que fluctúa en un precio de entre $229 y 250 mil pesos, se estima que pudiera dar has- ta para créditos destinados a vivienda con un valor de hasta $611,000 pesos valor de la casa. El enfoque directo del proyecto es destinarlo sólo a vivienda nueva y propiedad de desarrolladores que contarán con una alternativa para acceder a más compradores. Pese a la lentitud con que se han ve- nido manejando bancos y Sofoles para funcionar con las garantías que otorgan programas como Apoyo Infonavit, es un hecho que la diversificación acom- pañada de créditos para mejoras y re- construcción ha permitido cumplir con ese objetivo. Basta decir que este año en el Dis- trito Federal se liberarán 21 mil créditos que representan un 5% de la oferta na- cional de financiamiento del Instituto, en el segmento de vivienda nueva. FOVISSSTE abre cartera para bolsillos grandes Tradicionalmente se ha observado que el FOVISSSTE se concentraba en el crédito tradicional para trabajadores del Estado. Sin embargo, desde 2007 el Instituto modificó su estrategia y creó 6 nuevos productos hipotecarios para ampliar su oferta de financiamiento, que hasta entonces contaba con la posi- bilidad de financiar propiedades con un valor tope de 771.000 pesos. Elías Saad Ganem, Subdirector de crédito del Instituto dice que la diver- sificación ha ensanchado las opciones para los trabajadores al servicio del Es- tado, pero también ha facilitado la libe- ración de recursos. “Con este producto potencializamos los ingresos del traba- jador para que un banco pueda darle una cantidad para comprar viviendas arriba de un millón o 2 millones, no hay límite”. En el mercado estratégico de este producto figuran jefes de departamen- to, directores área, jueces, magistra- dos, embajadores, oficiales mayores que en conjunto permitirán según la estimación del funcionario, liberar unos 30,000 créditos de esta línea. Se trata de un producto pensado y redi- señado para potenciar el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los servidores públicos, cuyas compensa- ciones superiores a su sueldo básico de cotización. Saad cree clave el nacimiento de estos productos porque se atiende a un sector que puede adquirir una vivienda de ma- yor monto a lo que el instituto podría ofrecer. De hecho, la línea de crédito pue- de extenderse a la adquisición de vivien- da usada o redención de pasivos. *Avance al 8 de agosto / FUENTE: INFONAVIT