del financiamiento concedido por el Instituto para adquisición de vivienda durante ese periodo. La principal limitación es que el programa reúne solamente a dos acreditados. Una familia de tres o cuatro integrantes no puede incorporar automáticamente a todos en el mismo préstamo. Además, ambos compradores se convierten en copropietarios y deben asumir las obligaciones relacionadas con el financiamiento y el inmueble. En la banca comercial también existe la figura del coacreditado, pero las relaciones aceptadas cambian entre instituciones y productos. Por ejemplo, HSBC señala que permite sumar ingresos con el padre, la madre o el cónyuge. Para parejas no casadas se solicita acreditar la unión y, bajo determinadas condiciones, la existencia de hijos en común o una sociedad de convivencia. Scotiabank, por su parte, informa que la consolidación de ingresos en su crédito para adquisición se realiza con el cónyuge. Estas diferencias muestran por qué una aprobación obtenida en un simulador no garantiza que la estructura familiar propuesta sea admitida por el banco. No obstante, durante el webinar “Dinero Disponible 2026” se observó que algunas instituciones ya experimentan con esquemas menos convencionales. Romualdo Mata, director de la Red Hipotecaria de BBVA México, señaló que han trabajado con créditos coacreditados entre amigos, roomies y parientes fuera del ámbito tradicional. “Sin duda. Hoy hay mucha gente, sobre todo los jóvenes, que compran con un amigo o con un primo, o entre hermanos, etcétera. Hoy hay una variedad que hace a lo mejor 10 años no existía”, expresó. Más que buscar únicamente la tasa más baja, los compradores deben pre- realestatemarket.com.mx 114 CRÉDITO HIPOTECARIO HIPOTECA COMPARTIDA CRÉDITO: IMAGEN GENERADA CON IA.
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