Los retos son enormes, pero las condiciones están dadas para que el sector hipotecario mexicano siga fortaleciendo su madurez y se consolide, beneficiando tanto a los nuevos compradores como al desarrollo económico del país.
El panorama del mercado hipotecario mexicano, partiendo de un nuevo ciclo sexenal, tiene cierta complejidad por la combinación de factores como el aumento que tuvieron las tasas de interés, el incremento en los precios de las viviendas y la escasez de oferta nueva que generaron un entorno desafiante para la colocación de créditos.
Sin embargo, existe una gran oportunidad para el crecimiento: A pesar de los retos, el mercado hipotecario mexicano cuenta con un amplio potencial de desarrollo, impulsado por elementos como el incremento de la población joven, el fomento del nearshoring y la evolución de los productos y servicios financieros.
Será necesario adoptar un enfoque integral para impulsar el crecimiento del mercado hipotecario, que involucre a los diversos actores, como el gobierno, los bancos, los desarrolladores y las fintech.
Para dicha evolución, las tecnologías innovadoras jugarán un papel clave, donde su adopción permitirá mejorar la eficiencia de los procesos, ampliar el acceso al crédito y ofrecer una mejor experiencia al cliente.
A la par, una educación financiera dirigida a la población será fundamental, porque es necesario que las personas puedan tomar decisiones informadas sobre la adquisición de una vivienda.
Podemos concluir que la discusión sobre el crédito hipotecario en México destaca la necesidad de encontrar un equilibrio entre las condiciones del mercado y los requerimientos de los consumidores. A través de la colaboración entre los diferentes actores del sector y la adopción de soluciones transformadoras, es posible impulsar el crecimiento del mercado hipotecario y facilitar el acceso a la vivienda para un mayor número de personas.
Un elemento a favor de todo esto es que el mercado ha alcanzado cierto grado de madurez, donde los bancos compiten por una mayor colocación hipotecaria a través de productos muy competitivos y servicio, pero no por medio de un mayor riesgo, lo que permite mantener un portafolio muy sano que favorece la disponibilidad de recursos para financiar toda la demanda que se presente.
ENRIQUE MARGAIN PITMAN, DIRECTOR EJECUTIVO DE PRÉSTAMOS A PARTICULARES DE HSBC MÉXICO.
Tendencias identificadas
Estancamiento en el número de créditos: La cantidad de créditos hipotecarios otorgados ha mostrado una disminución en comparación con años anteriores, aunque el monto total de financiamiento bancario se ha mantenido estable.
Impacto de las tasas de interés: El aumento en las tasas de interés del crédito hipotecario ha limitado la capacidad de compra de las familias y ha encarecido el costo de financiamiento, lo que ha influido en la disminución del número de créditos.
Aumento en el valor de las viviendas: El incremento en los precios de las viviendas, superior a la inflación, ha reducido el poder adquisitivo de los compradores, a la vez que dificulta el acceso a la vivienda.
Escasez de oferta de vivienda: La insuficiente oferta de vivienda, especialmente de unidades nuevas, ha impulsado su alza en los precios, limitando las opciones para los compradores.
Importancia creciente de la vivienda usada: Ante la escasez de vivienda nueva, la demanda de vivienda usada ha aumentado, lo que ha generado un incremento en sus precios.
Impacto del nearshoring: Se espera que el nearshoring genere un aumento en la demanda de vivienda en ciertas regiones del país, pero su impacto aún no se ha materializado plenamente.
Importancia de los jóvenes: Los jóvenes representan un segmento de mercado con gran potencial de crecimiento, pero se enfrentan a desafíos como la falta de ingresos suficientes y la dificultad para acceder a financiamiento.
Evolución de los productos hipotecarios: Los bancos están desarrollando productos más flexibles y adaptados a las necesidades de los diferentes segmentos de la población, como los jóvenes y los emprendedores.
Rol de la tecnología: La tecnología y las fintech están transformando la forma en que se originan y gestionan los créditos hipotecarios, facilitando los procesos y mejorando la experiencia del cliente.
Importancia del cofinanciamiento: El cofinanciamiento con organismos públicos de vivienda, como el Infonavit, se ha convertido en una herramienta clave para ampliar el acceso al crédito hipotecario.
ROBERTO GÁNDARA, DIRECTOR EJECUTIVO HIPOTECARIO DE BANORTE.
Pero, ¿es buen momento para tomar un crédito?
Tasas de interés competitivas: Actualmente, las tasas de interés se mantienen en niveles atractivos, lo que significa que podrás acceder a un financiamiento a largo plazo con pagos mensuales más accesibles.
Flexibilidad en los productos: Los bancos ofrecen una amplia variedad de productos hipotecarios, con plazos y condiciones adaptables a diferentes perfiles de clientes. Además, existen opciones como los créditos cofinanciados, que combinan recursos propios con financiamiento bancario, ampliando las posibilidades de adquirir una vivienda.
Protección ante imprevistos: Los créditos hipotecarios suelen incluir seguros que protegen al cliente ante situaciones como la pérdida de empleo, fallecimiento o daños a la propiedad. Esto le brinda tranquilidad y seguridad financiera.
Inversión a largo plazo: La vivienda es una inversión segura y rentable a largo plazo. El valor de las propiedades tiende a incrementarse con el tiempo, por lo que el patrimonio irá creciendo de manera constante.
Construcción de patrimonio: Adquirir una vivienda propia es una meta importante para muchas personas, ya que representa la construcción de un patrimonio sólido y la realización de un sueño.
PAULINA PRIETO, VICEPRESIDENTA DE CRÉDITO HIPOTECARIO Y FINANCIAMIENTO AUTOMOTRIZ DE SCOTIABANK MÉXICO.
BORJA SERRATS RECARTE, DIRECTOR EJECUTIVO DE CRÉDITO A PARTICULARES DE BANCO SANTANDER.
¿Qué debe considerarse?
Capacidad de pago: Evaluar cuidadosamente la situación financiera y asegurase de que se podrá hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca a largo plazo.
Investigación: Comparar las diferentes opciones de crédito hipotecario que ofrecen los bancos y elegir aquella que mejor se adapte a las necesidades y perfil del interesado.
Asesoramiento profesional: Consultar con un asesor financiero para que oriente al aspirante en el proceso de toma de decisión y le ayude a elegir la mejor opción.
En conclusión, para quienes piensan en adquirir una vivienda, las condiciones actuales del mercado hipotecario son atractivas. Sin embargo, es importante tomar una decisión informada y responsable, considerando las circunstancias personales y financieras. ¡Hoy, es el momento de construir un patrimonio!
GONZALO PALAFOX REBOLLAR, DIRECTOR DE BANCA HIPOTECARIA DE CITIBANAMEX.
Texto: Ricardo Vázquez
Foto: Real Estate Market & Lifestyle
