Enrique Margain Pitman, Director Ejecutivo de Préstamos a Particulares de HSBC México
La nueva administración planea un programa ambicioso para reducir el déficit habitacional en el país, que actualmente se estima en 8.9 millones de hogares. Este déficit evidencia la necesidad de construir una mayor cantidad de viviendas, impulsando una demanda constante de financiamiento hipotecario.
Veo una perspectiva positiva para el futuro del crédito hipotecario en México. A medida que el país enfrenta un déficit habitacional y una creciente demanda de vivienda impulsada tanto por el crecimiento económico como por el fenómeno del nearshoring.
Las tasas de interés serán relevantes en la decisión de adquirir un crédito hipotecario. Si las tasas disminuyen, como podría anticiparse en el mediano plazo, se incrementará la demanda de créditos, motivando también una mayor oferta de productos hipotecarios en el mercado.
Además, el nearshoring impulsará la creación de vivienda en ciertas zonas del país, generando una oportunidad única para expandir el crédito hipotecario.
Esto ayudará a más familias a adquirir una vivienda y construir patrimonio, fortaleciendo su estabilidad financiera y creando un círculo virtuoso para el sector.
Relevancia del cofinanciamiento
El cofinanciamiento puede tomar mayor relevancia bajo las políticas del gobierno federal, hay muchos avances logrados en esta modalidad. El saldo de la subcuenta de vivienda se ha liberado para usos más flexibles, permitiendo que trabajadores sin relación laboral activa puedan emplear estos recursos en créditos hipotecarios otorgados por bancos. Este tipo de esquema facilita que personas con saldo en la subcuenta de vivienda y sin un empleo formal puedan acceder a crédito.
En estos casos, la capacidad de pago es evaluada por el banco y se formaliza mediante un crédito cofinanciado. La colaboración entre bancos y organismos públicos ha permitido desarrollar productos que combinan el saldo de la subcuenta de vivienda como parte del enganche, lo que hace estos créditos más accesibles y atractivos para una mayor parte de la población.
Dichos cambios también benefician a los bancos, ya que el saldo de la subcuenta puede usarse como garantía en caso de pérdida de empleo, reduciendo el riesgo asociado con estos créditos. El cofinanciamiento representa una evolución en la forma de operar de los bancos y los organismos públicos, complementando esfuerzos para aumentar la inclusión financiera y facilitar el acceso a la vivienda.
El crédito hipotecario es un instrumento financiero esencial para la creación de patrimonio.
Crear patrimonio
Debemos destacar el papel del crédito hipotecario como un instrumento financiero esencial para la creación de patrimonio. Cada mensualidad para el pago de la hipoteca representa un paso hacia la propiedad completa de la vivienda, convirtiéndose en un activo tangible para la familia y sus generaciones futuras.
Por lo tanto, la compra de una vivienda es una decisión crucial y de largo plazo que permite a las personas construir una base sólida de estabilidad económica. Debido a ello, es importante que el cliente reciba acompañamiento del banco durante toda la vida del crédito hipotecario, desde el primer pago hasta el último, ofreciendo orientación en momentos clave como la realización de pagos anticipados, la entrega de constancias para deducciones fiscales, y la liberación del testimonio de cancelación al final del crédito.
Mejor ahora que mañana
Siempre es un buen momento para considerar un crédito hipotecario, especialmente dado el alza constante de los precios de vivienda en México, que han crecido a una tasa anual promedio de 9.7% en los últimos cinco años.
Ante esta tendencia, posponer la compra de una vivienda puede resultar en mayores costos, ya que el precio de la misma propiedad será más alto en el futuro. Sin embargo, a quienes consideren adquirir un crédito hipotecario recomiendo realizar un análisis profundo de su situación financiera, deben revisar su historial de crédito, ahorro, y estabilidad familiar para asegurar que están listos para asumir una responsabilidad a largo plazo.
El cofinanciamiento representa una evolución en la forma de operar de los bancos.
Innovación en HSBC
En 2024, HSBC México introdujo nuevos productos hipotecarios, destacándose la Hipoteca Full, que ofrece incentivos por pago puntual y beneficios por la vinculación con otros productos bancarios, como tarjetas de crédito y banca digital. Esta hipoteca se enfoca en fortalecer la relación del cliente con el banco, fomentando una interacción más amplia y continua, lo que permite a la institución una experiencia integral y más personalizada.
Además, el banco lanzó una línea de liquidez como parte de su crédito hipotecario. Esta opción permite a los clientes acceder a una línea de crédito adicional de hasta un millón de pesos, que pueden utilizar desde el inicio o según avancen en la amortización de su crédito. Esta línea de liquidez es flexible y puede emplearse para distintos fines, como la educación de los hijos, emergencias familiares, consolidación de deudas o incluso para inversión en un negocio.
Este producto será un hito en el mercado hipotecario, proporcionando a los clientes una opción adicional de financiamiento con una tasa atractiva.
Por otra parte, HSBC ha fortalecido su plataforma digital, permitiendo a los clientes realizar la solicitud y el proceso de autorización de crédito de manera digital y automática. Este enfoque innovador en tecnología simplifica el acceso al crédito y mejora la experiencia del usuario, facilitando la vida de los clientes al reducir el tiempo y esfuerzo necesarios para formalizar su crédito hipotecario.
De cara hacia el futuro continuaremos desarrollando productos innovadores y fortaleciendo el servicio a nuestros clientes.
Texto: Enrique Margain Pitman, Director Ejecutivo de Préstamos a Particulares de HSBC México
Foto: Real Estate Market & Lifestyle / MISHELMAIL9
