Gonzalo Palafox Rebollar, Director de Banca Hipotecaria de Citibanamex
Este vínculo de confianza es esencial para fomentar un ciclo positivo en el sector, ya que, al ofrecer condiciones atractivas y simplificar los procesos, ayudamos a que cada vez más personas se sientan cómodas y seguras para invertir en una propiedad.
Como instituciones, mientras más transmitimos que confiamos en lo que está sucediendo en el país, y sigamos ofreciendo condiciones atractivas del crédito, simplificando los procesos, vamos a ayudar a que esto sea un ciclo positivo.
Como bancos, tenemos esta oportunidad de seguir dotando de recursos para que crezca el patrimonio de las familias, donde el crédito hipotecario es una herramienta muy importante para ello.
En periodos electorales es natural que surja una cierta cautela. Sin embargo, en este ciclo, no hemos visto un impacto significativo en la demanda de crédito hipotecario. Si bien es cierto que hubo una ligera disminución en el número de solicitudes, esto se debe más a factores como las tasas de interés y las expectativas de crecimiento en los valores de las viviendas, en lugar de la incertidumbre política.
Para nosotros, en Citibanamex, la confianza de las familias en su capacidad para adquirir una vivienda debe ser constante, independientemente del contexto político. La decisión de compra está más ligada a las necesidades de cada familia y a su momento económico personal que a factores externos.
Herramienta para el patrimonio familiar
Algo que hemos aprendido con los años es que no se trata de encontrar un “buen momento” para adquirir una hipoteca; más bien, se ha creado una tendencia en la que cada vez es más accesible financiar una vivienda gracias a una oferta estable de propiedades y de créditos en condiciones favorables.
La clave para tomar la decisión de adquirir una vivienda depende, en gran medida, de la preparación financiera de la familia: contar con un ahorro suficiente para el enganche, mantener una estructura de gastos saludable y estar listos para asumir el compromiso de los pagos mensuales.
Aunque tomar un crédito a 20 o 25 años puede parecer abrumador al principio, la realidad es que estos plazos largos permiten tener pagos mensuales más accesibles. A lo largo del tiempo, los beneficios de esta decisión se hacen más evidentes, y el crédito hipotecario se convierte en una herramienta que facilita la movilidad y el crecimiento del patrimonio. En caso de que una familia desee cambiar de casa o venderla, el crédito se liquida y tienen la opción de acceder a una nueva hipoteca, aprovechando el valor de su propiedad anterior.
La inflación y el mercado de la vivienda
En los últimos años, el precio de las viviendas se ha incrementado por encima de la inflación, impulsado por factores como el aumento en los costos de construcción y materiales. Esta alza también se relaciona con una oferta de viviendas nuevas insuficiente para cubrir la demanda existente. Como resultado, muchas familias se encuentran buscando alternativas de menor valor que aún cumplan con sus necesidades de espacio y ubicación.
Es importante notar que la inflación general no afecta de la misma manera al mercado de la vivienda. La presión en el precio de las propiedades es resultado de una oferta limitada y de los costos de producción, lo cual ha llevado a que cada vez más personas consideren opciones de vivienda usada. Este cambio no es negativo; de hecho, en muchos casos, la vivienda usada resulta una opción atractiva por su precio más accesible comparado con propiedades nuevas en ubicaciones similares.
Innovación en Citibanamex
En Citibanamex estamos comprometidos en hacer que el proceso de obtención de un crédito hipotecario sea lo más sencillo y accesible posible. Este año lanzamos una nueva herramienta de preaprobación en línea, disponible tanto para clientes como para quienes aún no lo son. Este sistema permite a cualquier persona conocer su elegibilidad para un crédito de forma rápida, utilizando modelos de evaluación que incluyen consulta al buró de crédito. Gracias a esta innovación, los interesados pueden recibir una respuesta casi inmediata y saber si califican para un crédito, lo que les da mayor seguridad y confianza en su proceso de compra.
Además de simplificar el acceso, hemos ajustado nuestras políticas de crédito para mantener tasas de interés competitivas y accesibles. Nuestro enfoque en la vinculación con los clientes nos permite ofrecer condiciones más favorables y una experiencia más fluida. Esto es especialmente relevante, ya que contratar un crédito hipotecario no es algo que las personas hagan con frecuencia; por ello, hemos trabajado en crear un proceso claro y comprensible para quienes no están familiarizados con el sistema.
Nuevas oportunidades
Para aquellos clientes que ya cuentan con una hipoteca, hemos introducido productos de liquidez que les permiten obtener fondos adicionales mientras mantienen su crédito. Esta línea de liquidez es una herramienta flexible que se puede utilizar en necesidades diversas. Esta opción permite a las familias aprovechar su patrimonio de manera más dinámica y con tasas de interés atractivas.
También estamos invitando a clientes que anteriormente optaron por financiamiento con otras instituciones a considerar Citibanamex para mejorar sus hipotecas, con tasas de interés más competitivas y la opción de incluir esta línea de liquidez. De esta forma, les ofrecemos la oportunidad de acceder a mejores condiciones para su crédito y obtener un monto adicional para sus necesidades financieras.
Mirando al futuro
El crédito hipotecario es, y seguirá siendo, un pilar fundamental para el crecimiento del patrimonio de las familias mexicanas. En Citibanamex, vemos con optimismo el futuro del mercado hipotecario, especialmente ante la creciente demanda de vivienda y los desafíos de una oferta limitada. Nuestro compromiso es seguir innovando y adaptando nuestros productos para que más familias puedan acceder a una vivienda propia, consolidando su estabilidad financiera a largo plazo.
Texto: Gonzalo Palafox Rebollar, Director de Banca Hipotecaria de Citibanamex
Foto: Real Estate Market & Lifestyle / LOFT39STUDIO /
