Aproximadamente una de cada cinco (20.6%) nuevas hipotecas emitidas el año pasado fueron para estadunidenses de bajos ingresos, lo que hizo que la porción del pastel de compra de viviendas de ese grupo volviera a estar donde estaba en 2018. Así lo afirma un informe de Redfin (redfin.com), correduría inmobiliaria impulsada por la tecnología.
También se ha borrado el pequeño avance que lograron los estadunidenses con ingresos muy bajos al contratar hipotecas al comienzo de la pandemia. Poco menos del 6% de las nuevas hipotecas emitidas el año pasado fueron para estadunidenses de muy bajos ingresos, frente al 7.7% en 2020. Los estadunidenses de muy bajos ingresos representan ahora un porcentaje menor de prestatarios hipotecarios que en 2018 (7.1%).
Los compradores de viviendas con ingresos más altos están asumiendo la proporción de nuevas hipotecas que los compradores de viviendas con ingresos más bajos han perdido en los últimos años. Si bien los prestatarios de bajos ingresos ganaron participación durante la pandemia y luego la perdieron, ha sucedido lo contrario con los prestatarios de altos ingresos, que están más preparados para capear la tormenta de precios y tasas altas.
Casi la mitad (44.8%) de todas las hipotecas nuevas en todo el país se otorgaron a compradores de altos ingresos en 2023, lo que hizo que la porción del pastel de ese grupo volviera a casi donde estaba en 2018. Su participación cayó a un mínimo de 41.2% en 2020.
Esto es según un análisis de Redfin de los datos de la Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) que cubren las compras de viviendas principales.
La asequibilidad no ha mejorado durante los primeros meses de 2024
Precios de la vivienda: El precio medio de venta de una vivienda en la actualidad es de aproximadamente $420,000, un aumento interanual del 5 por ciento. Eso es casi un 40% más desde el inicio de la pandemia en marzo de 2020 y casi un 50% desde marzo de 2019.
Tasas hipotecarias: La tasa hipotecaria promedio a 30 años es de alrededor del 7.2%, frente al 6.43% de hace un año y más del doble del mínimo histórico del 2.65% en 2021. También es más alta que los niveles del 4% al 5% en 2018 y 2019.
Pagos mensuales: El pago mensual típico de un comprador de vivienda es ahora un nivel récord de $2,886, un aumento del 13% año tras año. Eso es un aumento de poco más de $1,500 en marzo de 2020 y marzo de 2019.
Pagos iniciales: El pago inicial típico para alguien que hace un pago inicial del 20% es de $84,000, frente a los $80,200 de hace un año, los $60,800 de marzo de 2020 y los $56,800 de marzo de 2019.
