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Trabajar en pareja en la gestión de las finanzas permite maximizar los recursos, reducir deudas y alcanzar objetivos compartidos, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación.

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Hablar de cuestiones financieras con la familia o la pareja es un tema complicado de abordar. Sin embargo, la gestión financiera en una relación de pareja es crucial para mantener una convivencia armoniosa y un ambiente familiar sano.

El tema del dinero puede llegar a ser un tabú y posiblemente crear conflictos. Y en este Día de San Valentín, además de ser una fecha para planear un festejo romántico, puede ser también el mejor momento para revisar o reorganizar las finanzas en pareja y mantener la armonía.

 

Para ello, Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera de Citibanamex comparte ocho consejos:

  1. Comunicación abierta

Antes de comenzar una vida en pareja, o para tratar de mejorarla, es fundamental hablar de dinero (ingresos, gastos, deudas y hábitos financieros de ahorro e inversión). Si algún miembro de la pareja tiene una carga financiera considerable, es importante abordar el tema para que no afecte la economía de la pareja en su conjunto.

 

  1. Distribución proporcional

Decidir cuánto aportará cada uno para financiar la vida en pareja puede llegar a ser todo un reto. Si bien la fórmula 50/50 puede sonar como la mejor opción, no siempre es así. Consideren la cantidad de ingresos de cada uno y dividan los gastos de manera proporcional.

 

  1. Excedentes y ahorros

Una vez que se cubrieron los gastos básicos, lo ideal es tener un monto excedente destinado al ahorro y a la inversión; aquí es donde pueden surgir algunas diferencias. Decidan en pareja si lo harán individualmente o será una práctica compartida. Una vez tomada la decisión investiguen sobre cuál es la opción que más les convenza y el mejor producto para ustedes.

 

  1. Sueños que se convierten en metas

Hablen en pareja sobre sus metas en conjunto. ¿Desean comprar una casa, viajar o simplemente ahorrar para una jubilación tranquila? Establezcan objetivos juntos y trabajen en equipo para alcanzarlos.

 

“Cada pareja es única y lo más importante es encontrar una dinámica que les funcione a ambos. La comunicación, el respeto y la flexibilidad son clave no solo para tener unas finanzas saludables, también para garantizar el éxito en la relación”, resaltó Luis Ordaz.

 

  1. Fondo de emergencia

Tener un colchón financiero dará la tranquilidad de poder enfrentar un imprevisto o contingencia financiera. Si está práctica se complementa con protecciones adicionales como seguro de vida, médico y de hogar, reducirán al mínimo la posibilidad de afectar sus finanzas ante una emergencia.

 

  1. Informa a tu pareja de los seguros y productos financieros

Si ya hicieron la mayor parte de protegerse a sí mismos, a su pareja, hijos y su patrimonio, asegúrense de tener la documentación en orden en un lugar que ambos ubiquen a la perfección, así podrán actuar de inmediato ante alguna contingencia.

 

  1. ¿Infidelidad financiera?

Se puede dar cuando un miembro de la pareja realiza y oculta un gasto no planeado. Si bien hay muchas tentaciones, lo mejor siempre será tomar una decisión en pareja para evitar tener conflictos por dinero.

 

  1. Aprendan juntos

Nunca está de más aprender sobre algo nuevo y desarrollar nuevas habilidades. Esta práctica se puede potenciar si se realiza en pareja. Considera que un nuevo conocimiento puede convertirse en una potencial fuente de ingresos adicionales.