Hablar de cuestiones financieras con la familia o la pareja es un tema complicado de abordar. Sin embargo, la gestión financiera en una relación de pareja es crucial para mantener una convivencia armoniosa y un ambiente familiar sano.
El tema del dinero puede llegar a ser un tabú y posiblemente crear conflictos. Y en este Día de San Valentín, además de ser una fecha para planear un festejo romántico, puede ser también el mejor momento para revisar o reorganizar las finanzas en pareja y mantener la armonía.
Para ello, Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera de Citibanamex comparte ocho consejos:
- Comunicación abierta
Antes de comenzar una vida en pareja, o para tratar de mejorarla, es fundamental hablar de dinero (ingresos, gastos, deudas y hábitos financieros de ahorro e inversión). Si algún miembro de la pareja tiene una carga financiera considerable, es importante abordar el tema para que no afecte la economía de la pareja en su conjunto.
- Distribución proporcional
Decidir cuánto aportará cada uno para financiar la vida en pareja puede llegar a ser todo un reto. Si bien la fórmula 50/50 puede sonar como la mejor opción, no siempre es así. Consideren la cantidad de ingresos de cada uno y dividan los gastos de manera proporcional.
- Excedentes y ahorros
Una vez que se cubrieron los gastos básicos, lo ideal es tener un monto excedente destinado al ahorro y a la inversión; aquí es donde pueden surgir algunas diferencias. Decidan en pareja si lo harán individualmente o será una práctica compartida. Una vez tomada la decisión investiguen sobre cuál es la opción que más les convenza y el mejor producto para ustedes.
- Sueños que se convierten en metas
Hablen en pareja sobre sus metas en conjunto. ¿Desean comprar una casa, viajar o simplemente ahorrar para una jubilación tranquila? Establezcan objetivos juntos y trabajen en equipo para alcanzarlos.
- Fondo de emergencia
Tener un colchón financiero dará la tranquilidad de poder enfrentar un imprevisto o contingencia financiera. Si está práctica se complementa con protecciones adicionales como seguro de vida, médico y de hogar, reducirán al mínimo la posibilidad de afectar sus finanzas ante una emergencia.
- Informa a tu pareja de los seguros y productos financieros
Si ya hicieron la mayor parte de protegerse a sí mismos, a su pareja, hijos y su patrimonio, asegúrense de tener la documentación en orden en un lugar que ambos ubiquen a la perfección, así podrán actuar de inmediato ante alguna contingencia.
- ¿Infidelidad financiera?
Se puede dar cuando un miembro de la pareja realiza y oculta un gasto no planeado. Si bien hay muchas tentaciones, lo mejor siempre será tomar una decisión en pareja para evitar tener conflictos por dinero.
- Aprendan juntos
Nunca está de más aprender sobre algo nuevo y desarrollar nuevas habilidades. Esta práctica se puede potenciar si se realiza en pareja. Considera que un nuevo conocimiento puede convertirse en una potencial fuente de ingresos adicionales.