Cuando una persona fallece sin haber dejado un testamento, sus bienes no quedan automáticamente sin dueño. La legislación mexicana contempla mecanismos para determinar quiénes tienen derecho a heredar mediante un proceso conocido como sucesión legítima o intestamentaria.

No obstante, expertos en planeación patrimonial señalan que confiar únicamente en este mecanismo puede generar complicaciones que afectan tanto a los herederos como al patrimonio familiar, especialmente cuando se trata de viviendas, terrenos o inmuebles que representan una parte importante de la riqueza de los hogares mexicanos.

La relevancia del tema es considerable. De acuerdo con datos del Registro Nacional de Testamentos difundidos por diversos medios nacionales, apenas 4.7% de la población mexicana cuenta con un testamento. Al mismo tiempo, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) reportó 819,672 defunciones durante 2024, lo que refleja el número de familias que potencialmente enfrentan cada año procesos relacionados con herencias y transmisión de bienes.

Además, la vivienda sigue siendo uno de los principales activos patrimoniales del país. La Encuesta Nacional de Vivienda 2020 del INEGI estimó la existencia de 35.3 millones de viviendas particulares habitadas, mientras que una proporción significativa corresponde a inmuebles propios totalmente pagados.

¿Qué ocurre cuando no existe testamento?

En ausencia de un testamento, la ley establece quiénes pueden heredar y en qué orden. Sin embargo, esto no significa que el procedimiento sea automático o sencillo.

La situación puede complicarse cuando existen varios herederos, propiedades sin regularizar, adeudos pendientes, matrimonios anteriores, hijos de distintas relaciones o documentación incompleta sobre los bienes.

"Un inmueble sin una ruta clara de sucesión puede dejar de ser un activo y convertirse en una fuente de conflicto. La planeación patrimonial no se trata únicamente de decidir quién hereda, sino de evitar que una familia pierda tiempo, dinero y certidumbre en un momento de alta vulnerabilidad", señaló Jorge Arellano, experto en blindaje patrimonial.

El costo de no planear

Además del componente legal, la falta de previsión puede tener consecuencias económicas importantes.

Un proceso sucesorio desorganizado puede retrasar la venta o renta de una propiedad, impedir la realización de inversiones familiares, generar gastos notariales y judiciales adicionales e incluso mantener inmuebles sin uso productivo durante largos periodos.

Derecho sucesorio: clave legal para conservar el patrimonio inmobiliario

Los especialistas destacan que muchas familias consideran que la planeación sucesoria es un tema exclusivo de personas con grandes fortunas. Sin embargo, cualquier persona que posea una vivienda, un terreno, un negocio o cuentas bancarias puede beneficiarse de una estrategia patrimonial adecuada.

"Muchas personas creen que planear la sucesión es un tema exclusivo de grandes fortunas, pero en realidad aplica para cualquier familia que tenga una casa, un terreno, un negocio, una cuenta bancaria o un seguro. La falta de planeación puede fragmentar el patrimonio construido durante décadas", agregó Arellano.

Más que un testamento

Los expertos señalan que elaborar un testamento es una de las herramientas más importantes para facilitar la transmisión de bienes, pero no es la única.

Una estrategia integral de blindaje patrimonial también puede incluir la revisión periódica de escrituras, la actualización de beneficiarios en cuentas bancarias y seguros, el análisis del régimen matrimonial, la elaboración de poderes notariales y la revisión de obligaciones fiscales asociadas al patrimonio familiar.

Asimismo, recomiendan que las decisiones patrimoniales sean comunicadas oportunamente a los posibles beneficiarios para reducir incertidumbre y evitar disputas futuras.

Proteger el patrimonio antes de que surjan los problemas

Aunque recientemente se han discutido mecanismos que podrían simplificar algunos procesos de transmisión de bienes, especialistas coinciden en que la prevención sigue siendo la mejor herramienta para proteger a las familias.

"La pregunta no debería ser si la ley puede resolver una herencia sin testamento, sino qué tan protegida queda la familia cuando la decisión se deja hasta el último momento. El verdadero blindaje patrimonial empieza antes de que exista un conflicto", puntualizó el también autor del libro ‘Empresas familiares que trascienden’.

Para los expertos, la conclusión es clara: sí es posible heredar una vivienda sin testamento, pero contar con una planeación sucesoria adecuada reduce riesgos, acelera trámites y brinda mayor certeza jurídica a los herederos. Más que un documento legal, la planeación patrimonial se ha convertido en una herramienta para preservar el patrimonio familiar y evitar conflictos que pueden prolongarse durante años.