En Estados Unidos, la hipoteca estándar suele tardar entre 15 y 30 años en pagarse, lo que puede parecer toda una vida. Recuerda que, al finalizar el plazo, además de pagar por la casa, también habrás liquidado los intereses.
Para quien se haya preguntado ¿cómo liquidar mi hipoteca antes de tiempo? Aprender a pagar tu préstamo más rápido tiene la recompensa de brindar libertad financiera y ahorrarte una cantidad considerable de dinero.
De acuerdo con Point2Homes, existen varias estrategias que puedes utilizar para lograr la propiedad de tu vivienda más rápidamente. Por supuesto, es esencial comprender los riesgos y los beneficios, por lo que en esta guía que te comparte te darán ocho consejos para quien desee saber ‘cómo liquidar mi hipoteca rápidamente’.
1 Olvídate de los pagos mensuales. Con una hipoteca estándar, deberás realizar pagos mensuales en el transcurso de 30 años. Sin embargo, en EU hay instituciones que permiten que te cambies a pagos quincenales o incluso semanales. Y, en lugar de pagar el precio completo una vez al mes, lo dividirás en partes más pequeñas. Por ejemplo, si estás pagando 1,500 mensuales, pagarás 750 cada dos semanas o 375 semanalmente. Básicamente pagarás lo mismo cada mes, por lo que no necesariamente sentirás una presión adicional sobre tus finanzas.
2 Redondeo con pagos a capital únicamente. Cada pago de la hipoteca que realizas se divide entre el pago de los intereses de tu préstamo y el pago a capital, es decir, la cantidad que le debes al prestamista sin intereses. Cuanto más capital pagues, te ayudará a reducir el tiempo de tu deuda. Muchos prestamistas en EU te permitirán hacer pagos adicionales cada mes que están marcados solo como ‘capital’. Como tal, estos pagos adicionales se destinan a generar capital y pagar tu hipoteca más rápido.
La forma más fácil de hacer esto es redondear tus pagos actuales al 100% más cercano y marcar el extra como capital solamente. Por ejemplo, si pagas 1,315 mensuales, puedes redondearlo a 1,400. Los 85 adicionales solo se destinarán a pagar el capital principal.
3 Reduce el plazo de tu préstamo. Es la forma más obvia de pagar tu hipoteca más rápido y la mayoría de los prestamistas ofrecen varias opciones, por lo general desde cinco años hasta el periodo estándar de 30 años. Otras opciones comunes incluyen 10, 15 y 20 años. Ten en cuenta que reducir el plazo del préstamo dará como resultado pagos más altos, por lo que esta no siempre es una opción viable para todos.
Si cambias de un plazo de 30 a uno de 15 años, puedes esperar que la mensualidad se duplique.
4 Destina cualquier efectivo inesperado a tu hipoteca. Al tener un plazo de hipoteca estándar de 30 años, es probable que tu situación financiera cambie durante ese tiempo. Te pueden ascender en el trabajo y disfrutar de un aumento de sueldo, o tal vez heredes una buena cantidad de dinero en efectivo, o por qué no, que ganes la lotería. Si la propiedad total de la vivienda es tu objetivo principal, este dinero adicional puede usarse para pagar la hipoteca antes de tiempo. Las devoluciones de impuestos son otro extra inesperado que puede ser ideal para pagar tu préstamo más rápido.
5 Mantén tus pagos si bajan las tasas. Al renovar o renegociar tu hipoteca, existe la posibilidad de que las tasas de interés hayan bajado. Esto puede permitirte realizar pagos más pequeños, pero vale la pena rechazar la oferta si es posible. Como ya presupuestaste el precio del pago anterior, vale la pena apegarse a él, con el extra agregado solo como ‘principal’. Esta es una manera fantástica de acumular capital rápidamente sin cambiar tus finanzas en absoluto.
6 Mantente actualizado con las tasas de interés y las opciones de préstamo. Es fácil olvidarse de la hipoteca y dejar que funcione en piloto automático una vez que la tengas. Sin embargo, vale la pena verificar periódicamente qué otras ofertas existen y si las tasas de interés han bajado lo suficiente como para justificar el cambio de proveedor de hipoteca. Ten en cuenta que finalizar tu acuerdo actual resultará en multas, por lo que es esencial sopesar los pros y los contras de hacerlo. Pero a veces, cambiar a una nueva institución puede ahorrar miles de dólares a largo plazo y reducir el periodo de amortización por muchos años.
7 Cuidado con las sanciones. Cada hipoteca es diferente y se adapta a tus circunstancias únicas, por lo que es importante revisar los términos y condiciones antes de realizar cambios en la misma. Por ejemplo, en EU, la mayoría de los prestamistas limitan la cantidad que se puede pagar anualmente al realizar pagos de suma global. Y pagar demasiado, puede resultar en tarifas estrictas y costosas. Con algunos prestamistas, pagar tu hipoteca antes de tiempo puede generar multas. Si se analiza, pierden mucho dinero en pagos de intereses si reduces algunos años el plazo de la hipoteca, y estas multas les permiten recuperar parte de las pérdidas.
8 Investiga antes de firmar con una institución. Puedes ahorrar miles de dólares en pagos de intereses al participar activamente en el proceso de la hipoteca. En general, las normas y reglamentos del contrato suelen ser flexibles y, cualquier institución querrá tenerte como cliente. Si una institución te ofrece mejores condiciones, puedes informarle a tu prestamista actual que tienes una mejor oferta y ver si pueden igualarla o mejorarla. De esta manera, puedes evitar sanciones por romper tu contrato existente.
