De acuerdo con información del presidente de la Comisión de Crédito y Coordinador del Comité Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM), Enrique Margain, de enero a octubre de 2024 la banca colocó 227 mil 400 millones de pesos de crédito hipotecario, lo que significó un crecimiento anual de 1.7% en comparación con el monto financiado en el mismo periodo del año 2023.

Las cifras muestran que la tendencia venía siendo negativa, toda vez que en todo 2023 el monto del crédito hipotecario colocado por los bancos fue de 273 mil 200 millones de pesos, para una contracción de -4.6% anual.

Asimismo, durante el primer semestre de 2024 las cifras mostraron un retroceso anual de -9.2% en el monto financiado, por lo que es evidente la gran recuperación del tercer trimestre y el inicio del último trimestre.

En el número de créditos colocados también se observa una buena recuperación. En todo 2023 se observó una contracción de -14.4% anual, mientras en los primeros seis meses del año recién concluido se presentó una contracción de -6.8%; para el acumulado a octubre de 2024 (99 mil créditos) el retroceso ya solo era de -4.6% respecto al mismo periodo del año previo.

Será positivo el balance final de 2024 para el crédito hipotecario de la banca, retomando el ritmo de crecimiento positivo en el monto anual de colocación y con perspectivas optimistas para 2025.

El crédito hipotecario no solo tuvo un repunte por factores internos del sector financiero, sino que también estuvo influenciado por un entorno económico más favorable, dinamismo en el mercado inmobiliario regional y estrategias competitivas entre los bancos. Esta combinación refuerza las perspectivas optimistas para 2025.

Los expertos consultados por Real Estate Market & Lifestyle en el más reciente programa “Dinero Disponible 2024” mencionan que el repunte en el crédito hipotecario está estrechamente relacionado con la estabilidad macroeconómica, un entorno de tasas de interés más controlado, y la recuperación gradual de la confianza de los consumidores e inversionistas. Durante el segundo semestre de 2024, las condiciones de crédito mejoraron, lo que facilitó el acceso a financiamiento para la adquisición de vivienda.

Señalaron en particular que, el segmento medio y residencial mostró una recuperación más acelerada, según los expertos, impulsado por políticas específicas de las instituciones bancarias, como tasas preferenciales y esquemas de financiamiento flexibles.

Asimismo, destacaron que la banca ha sido proactiva en ofrecer productos hipotecarios innovadores para atraer a más clientes. La competencia entre instituciones financieras ha resultado en condiciones más atractivas para los usuarios, como menores tasas de interés y opciones de financiamiento que consideran ingresos mixtos o variables.

Perspectivas para 2025

El crecimiento económico moderado y mayor estabilidad política en 2025 serán fundamentales para mantener una buena dinámica en la colocación hipotecaria. Además, los expertos sugieren que el avance en la digitalización del sector hipotecario podría agilizar la colocación de créditos y ampliar la base de clientes potenciales.

Podría el escenario mejorar si la reducción en las tasas de referencia del banco central también repercute de la misma manera en las tasas de los bonos de largo plazo y que a la postre permitan ajustar a la baja las tasas de interés del crédito hipotecario que otorga la banca.

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