Cuando una persona muere, además del duelo emocional, su familia suele enfrentarse a trámites y preocupaciones que pueden generar incertidumbre. Entre ellas, una de las más comunes es saber qué ocurre con las deudas que el fallecido dejó pendientes.
Seguros de vida que liquidan deudas
Alejandro Sena, director general de Dinero.mx, explica que “en México existen algunos productos financieros que cuentan con un seguro de vida que cubre la deuda del titular en caso de fallecer como el caso de las tarjetas de crédito y los créditos hipotecarios”.
Esto significa que ciertos créditos pueden quedar completamente saldados si la persona fallece, siempre y cuando exista un seguro vigente y se cumplan las condiciones del contrato.
Tarjetas de crédito: protección para el saldo pendiente
La mayoría de las tarjetas de crédito bancarias incluye una cláusula que elimina la deuda cuando muere el titular. Esta cobertura puede llegar hasta el límite total del crédito o al monto que aún quede por pagar.
Sin embargo, hay una advertencia importante: solo cubre las compras hechas antes del fallecimiento. Si alguien realiza cargos después —ya sea por robo, clonación o desconocimiento del deceso— esos montos no serán liquidados por el seguro.
Créditos hipotecarios: el seguro también protege la vivienda
- Estar al corriente en los pagos. Si había mensualidades vencidas, los beneficiarios deberán regularizar la cuenta antes de activar la cobertura.
- No aplica si el fallecimiento fue por suicidio, según establecen los contratos.
Cuando la hipoteca fue adquirida de manera conyugal (por ejemplo, en FOVISSSTE o Infonavit), el seguro solo cubre la porción del fallecido, mientras que el cónyuge deberá seguir pagando su parte.
¿Existen deudas que sí se heredan?
La respuesta es sí. De acuerdo con la CONDUSEF, depende del tipo de deuda y del proceso legal que haya dejado el fallecido. Ciertos adeudos pueden pasar a:aaa
- Cónyuge
- Hijos
- Aval u obligado solidario
- Albacea del testamento
Esto ocurre principalmente cuando no existe un seguro que cubra la deuda o cuando el crédito no contempla esa protección.
Responsabilidad patrimonial: las deudas se pagan con la herencia
Cuando una persona recibe una herencia, también puede recibir la obligación de atender los adeudos pendientes del fallecido. A esto se le llama responsabilidad patrimonial limitada al monto heredado.
Esto significa que los herederos no deben pagar deudas del fallecido con su propio dinero, pero sí están obligados a cubrirlas con los bienes o recursos que estén incluidos en la herencia. Si no se liquidan, los acreedores pueden demandar a la sucesión y lograr:
- Embargos
- Congelamiento de cuentas
- Incluso la pérdida total o parcial de la herencia
Por ello, el albacea debe asegurarse de que todas las deudas se liquiden antes de repartir los bienes.
Cómo evitar problemas con deudas heredadas
Dinero.mx recomienda realizar estos pasos si recibes una herencia con posibles adeudos:
✔️ 1. Revisar si existe un testamento
Este documento facilita el proceso y aclara qué bienes y responsabilidades deja el fallecido.
✔️ 2. Identificar deudas y bienes
Hacer un inventario permite conocer con precisión qué debe pagarse y con qué recursos.
✔️ 3. Activar seguros de vida asociados a créditos
Si el fallecido tenía un seguro ligado a su tarjeta o hipoteca, se debe notificar al banco para que liquiden el adeudo cuanto antes.
✔️ 4. Negociar con los acreedores
Si la deuda debe pagarse con la herencia, vale la pena buscar descuentos o acuerdos por pago anticipado.
Una decisión informada evita conflictos
