Decidir dónde comprar una casa es una decisión financiera trascendental. Las tasas de interés hipotecarias, como uno de los factores más influyentes, pueden marcar la diferencia entre un sueño hecho realidad y una meta inalcanzable.

Las tasas de interés hipotecarias están determinadas por varios factores: la inflación y la estabilidad económica de cada región. En países con economías más estables y bajos riesgos, los bancos tienden a ofrecer tasas más bajas, ya que el riesgo de impago es menor.

Según un análisis elaborado por DineroMX, en México, las tasas hipotecarias, a finales de 2024, rondan un promedio de 11.5, según el Banco de México. Los bancos ofrecen distintos tipos de hipotecas, como las de tasa fija, que mantienen el mismo interés durante toda la vida del préstamo, o las de tasa variable, que pueden ser revisadas cada cierto periodo de tiempo.

Para obtener una hipoteca en México, generalmente se pide tener entre 21 y 65 años, ingresos comprobables de al menos 15 mil pesos al mes y un historial crediticio favorable.

Tasas hipotecarias en Estados Unidos

A su vez, en Estados Unidos, las tasas hipotecarias alcanzaron este 2024 aproximadamente 6.4% para créditos a 30 años. Cabe mencionar que EE.UU. es un país que tiene un sistema de financiamiento más estructurado, donde entidades como Fannie Mae y Freddie Mac ayudan a hacer más accesible la obtención de hipotecas, ya que compran estos créditos a los bancos y ayudan a reducir los riesgos.

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El historial crediticio es un factor altamente decisivo en Estados Unidos ya que una buena calificación puede garantizar una tasa de interés más baja y mejores condiciones de préstamo. Los plazos típicos en EE.UU. son de 15 y 30 años, y hay tanto opciones de tasa fija como de tasa ajustable, donde la tasa puede cambiar después de ciertos años.

Tasas hipotecarias en Europa

Mientras que, el mercado europeo presenta una notable variación entre países. En Alemania, las tasas se sitúan alrededor del 3 al 4%, mientras que en España y Francia oscilan entre el 3% y 5 por ciento.

Es importante destacar que, el sistema hipotecario europeo se caracteriza por su conservadurismo y estabilidad, con requisitos estrictos de evaluación crediticia y ratios de préstamo más conservadores.

La mayoría de los países ofrecen tanto tasas fijas como variables, con plazos que pueden igualmente extenderse hasta 30 años.

Variables a considerar

Evaluar un crédito hipotecario implica considerar más que solo la tasa de interés, pues existen costos adicionales que pueden elevar el costo total. En México, el pago del seguro de vida se realiza mediante la mensualidad de la hipoteca y protege el saldo del crédito que se otorgó, mientras que en Estados Unidos y Europa se requiere un seguro de propiedad.

También deben contemplarse los impuestos sobre la propiedad, los cuales varían según la región e impactan el costo total, y los gastos de cierre, que incluyen comisiones, escrituración y honorarios.

“La elección del lugar ideal para financiar una vivienda dependerá de las prioridades de cada comprador. Aquellos que busquen tasas bajas y seguridad pueden encontrar en Europa una buena opción. Quienes prefieran un mercado más dinámico y con mayor potencial de crecimiento pueden considerar Estados Unidos o México. Sin embargo, es fundamental realizar un análisis detallado de cada mercado, considerando factores como la estabilidad económica, las perspectivas del mercado inmobiliario y las condiciones personales de cada comprador”, finalizó el director de DineroMX, Alejandro Sena.